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工商時報【彭禎伶╱台北報導】台灣正在快速老化中，再加上少子化，現代人的健康恐怕要自己「顧好」，才能避免造成家人經濟及照護人力上的壓力，而各家壽險公司也積極研發各式外溢保單，讓保戶投保兼打怪，完成任務者可享保費折扣或回饋，又能促進健康管理。台灣人口加速老化，據內政部統計，2018年3月底台灣65歲以上老年人口達331萬人，約占總人口14％，正式邁入「高齡社會」，台灣人壽即表示，高齡少子化導致人口及消費結構改變，帶來高齡化保單新商機，如長照保單、健康管理或實物給付商品。國泰人壽也解釋，所謂「外溢效果」即接受或是從事某一個行為後，對個人、第三者、甚至擴及整個社會，產生正面的效應。外溢保單也就是此保單不僅有保障功能，還能鼓勵保戶改善生活習慣，如養成良好的運動習慣或戒除不好的惡習，可將保單事後補償的功能擴展為事前預防。再加上國人近年來健康養身意識抬頭，具有「健康促進」的外溢保單目前在市場上反應良好，壽險公司目前已推出健走、健檢及生活習慣管理等外溢保單，讓保戶可提升健康、降低醫療費用支出，打造保戶、保險公司及社會三贏局面。但多數壽險公司也表示，外溢保單及實物給付保單皆為新型態商品，與傳統保單相比，在觀念及給付條件上相對複雜，業務人員解說時間較長，客戶接受度仍需時間醞釀，目前保費收入及件數上仍難有顯著的市占率。而外溢保單最早的型態，是南非最大健康險公司Discovery（1992年成立，2000年進入壽險領域），創辦「Vitality專案」與超市、健身房等機構合作，當被保人在超市購買健康食品即享價格優惠，健身房運動亦能獲得一定會員折扣，鼓勵被保險人改善生活方式，達到減少理賠、促進健康的雙贏的。據壽險業提供資料顯示，Discovery也在全球與多家保險公司合作，如在英國與Prudential保德信人壽合作、在中國大陸與平安保險合作，在美國與John Hancock Life Insurance合作，日本大型壽險公司「住友生命」，與南非Discovery及日本電信業者SOFTBANK合作，共同開發健康增進型保險，導入「Vitality專案」的技術，開發「Japan Vitality Project」。

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